Kosten en premies
Wat kost BA-10 voor een aannemer? Werfpolis vs jaarpolis
Benoit Keerman · 10 min leestijd · 8 mei 2026Het korte antwoord
BA-10 is verplicht voor de gesloten ruwbouw van woningen sinds de Wet-Peeters-Borsus van 31 mei 2017, met een wettelijk minimumkapitaal van €500.000 per schadegeval. Een werfpolis kost 0,5% tot 2% van de bouwkost per werf, terwijl een jaarpolis doorgaans 0,3% tot 0,8% op de jaaromzet bedraagt en voordeliger is bij meerdere werven. Premietaks bedraagt 9,25% en niet-naleving kan leiden tot strafrechtelijke boetes tot €80.000 en persoonlijke aansprakelijkheid. Vanaf 3 werven per jaar is de jaarpolis bijna altijd voordeliger dan losse werfpolissen.
In dit artikel
De BA-10 of tienjarige aansprakelijkheidsverzekering is sinds de Wet-Peeters-Borsus van 31 mei 2017 verplicht voor wie meewerkt aan de gesloten ruwbouw van woningen. Je hebt twee formules: een werfpolis per project of een jaarpolis voor al je werven samen. In dit artikel rekenen we voor jou door welke formule wanneer voordeliger is en wat je effectief betaalt in 2026.
1. Wat is BA-10 en wie heeft ze nodig?
De BA-10 is de verzekering die de tienjarige aansprakelijkheid dekt zoals voorzien in artikels 1792 en 2270 van het oud Burgerlijk Wetboek. Deze aansprakelijkheid geldt voor ernstige gebreken die de stabiliteit van het gebouw of de waterdichtheid van de gesloten ruwbouw in het gedrang brengen.
Wettelijke basis
De Wet-Peeters-Borsus van 31 mei 2017 maakt deze verzekering verplicht voor alle aannemers, architecten en andere dienstverleners die meewerken aan de gesloten ruwbouw van een woning. De wet is in werking sinds 1 juli 2018.
Wie moet een BA-10 hebben?
Iedereen die actief meebouwt aan de gesloten ruwbouw van woningen:
- Algemene aannemers
- Ruwbouwaannemers
- Dakwerkers (gesloten dak deel ruwbouw)
- Buitenschrijnwerkers
- Gevelmetselaars
- Stabiliteitsingenieurs
- Architecten
Wie niet?
- Aannemers die enkel afwerking doen (binnenschrijnwerk, schilderwerk, vloeren)
- Loodgieters en elektriciens (technieken vallen niet onder gesloten ruwbouw)
- Aannemers die enkel renoveren zonder ingrijpende structurele wijzigingen
- Tuinbouwers en hoveniers
2. De twee formules: werfpolis en jaarpolis
De wet voorziet twee manieren om aan de BA-10-plicht te voldoen.
Werfpolis: één polis per werf
Bij een werfpolis sluit je per werf afzonderlijk een polis af, gekoppeld aan dat specifieke project. De premie wordt eenmalig betaald bij start van de werken en dekt 10 jaar na oplevering.
Voor wie geschikt:
- Aannemers met weinig werven per jaar (1 à 3)
- Aannemers met grote, individuele projecten
- Bouwheren die 1 globale werfpolis afsluiten waaronder alle aannemers verzekerd zijn
Jaarpolis (abonnementspolis): alle werven onder 1 contract
Bij een jaarpolis of abonnementspolis ben je verzekerd voor alle werven die je in een polisjaar aangeeft, tegen een premie berekend op je jaaromzet of -loonmassa. Je krijgt voor elke werf een attest dat je vóór de start moet kunnen voorleggen.
Voor wie geschikt:
- Aannemers met meerdere werven per jaar (vanaf 4 à 5)
- Aannemers met variabele werfgroottes
- Aannemers die snel attesten nodig hebben (de jaarpolis levert die efficiënt af)
3. Werfpolis: hoe wordt de premie berekend?
Bij een werfpolis is de bouwkost de premiebasis. De premievoet hangt af van:
- Activiteitsprofiel (algemene aannemer, ruwbouwer, dakwerker)
- Bouwkost-omvang
- Schadehistoriek aannemer
- Type woning (eengezinswoning, appartement, complex project)
| Profiel | Premievoet (richting) |
|---|---|
| Eengezinswoning, ervaren ruwbouwaannemer | 0,5% tot 0,8% |
| Eengezinswoning, eerste werven of beperkt portfolio | 0,8% tot 1,2% |
| Appartementsgebouw of complex project | 1,0% tot 1,5% |
| Renovatie met structurele ingrepen | 1,2% tot 2,0% |
Concrete voorbeeldberekeningen werfpolis
Voorbeeld 1: nieuwbouwwoning, bouwkost €350.000, ervaren aannemer met 0,7% premievoet:
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Bouwkost | €350.000 |
| Nettopremie (0,7%) | €2.450,00 |
| Premietaks 9,25% | €226,63 |
| Totaal eenmalig | €2.676,63 |
Voorbeeld 2: appartementsgebouw 8 units, bouwkost €1.800.000, premievoet 1,2%:
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Bouwkost | €1.800.000 |
| Nettopremie (1,2%) | €21.600,00 |
| Premietaks 9,25% | €1.998,00 |
| Totaal eenmalig | €23.598,00 |
Voorbeeld 3: dakwerker op kleine eengezinswoning, eigen aandeel €45.000, premievoet 0,9%:
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Eigen aandeel in bouwkost | €45.000 |
| Nettopremie (0,9%) | €405,00 |
| Premietaks 9,25% | €37,46 |
| Totaal eenmalig | €442,46 |
4. Jaarpolis: hoe wordt de premie berekend?
Bij een jaarpolis wordt de premie berekend op je jaaromzet in BA-10-plichtige werken. Niet je totale omzet, maar het deel van de omzet dat onder de wet valt.
Premievoeten jaarpolis
| Profiel | Premievoet jaarpolis (op omzet BA-10-plichtig) |
|---|---|
| Ervaren ruwbouwaannemer | 0,3% tot 0,5% |
| Algemene aannemer met goede schadehistoriek | 0,4% tot 0,6% |
| Aannemer met beperkt portfolio of recent gestart | 0,5% tot 0,8% |
| Specialist appartementsbouw of complexe projecten | 0,6% tot 0,9% |
Concrete voorbeeldberekeningen jaarpolis
Voorbeeld 1: ruwbouwaannemer met €1.200.000 omzet in BA-10-werken, premievoet 0,4%:
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Omzet BA-10-plichtig | €1.200.000 |
| Nettopremie (0,4%) | €4.800,00 |
| Premietaks 9,25% | €444,00 |
| Totaal jaarlijks | €5.244,00 |
Voorbeeld 2: algemene aannemer met €800.000 omzet in BA-10-werken, premievoet 0,55%:
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Omzet BA-10-plichtig | €800.000 |
| Nettopremie (0,55%) | €4.400,00 |
| Premietaks 9,25% | €407,00 |
| Totaal jaarlijks | €4.807,00 |
Voorbeeld 3: dakwerker met €450.000 omzet waarvan €280.000 in nieuwbouw (BA-10-plichtig), premievoet 0,6%:
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Omzet BA-10-plichtig | €280.000 |
| Nettopremie (0,6%) | €1.680,00 |
| Premietaks 9,25% | €155,40 |
| Totaal jaarlijks | €1.835,40 |
5. Werfpolis vs jaarpolis: welke is voordeliger?
De keuze hangt af van je werfvolume per jaar.
| Aantal BA-10-werven per jaar | Voordeligste formule |
|---|---|
| 1 grote werf | Werfpolis |
| 2 werven | Werfpolis (vergelijken) |
| 3 werven | Jaarpolis (meestal voordeliger) |
| 4+ werven | Jaarpolis (bijna altijd voordeliger) |
Vergelijkingsvoorbeeld: 5 werven per jaar
Stel: een ruwbouwaannemer doet 5 nieuwbouwwerven per jaar, gemiddelde bouwkost €300.000 elk, totaal eigen aandeel €1.500.000.
Optie A: 5 werfpolissen apart
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Premie per werf (0,75% × €300.000) | €2.250 |
| Totaal nettopremie 5 werven | €11.250 |
| Premietaks 9,25% | €1.040 |
| Totaal werfpolissen | €12.290 |
Optie B: jaarpolis voor dezelfde 5 werven
| Component | Bedrag |
|---|---|
| Omzet BA-10-plichtig | €1.500.000 |
| Nettopremie (0,4%) | €6.000 |
| Premietaks 9,25% | €555 |
| Totaal jaarpolis | €6.555 |
Verschil: €5.735 per jaar voordeliger met jaarpolis. Bij gelijkblijvend werfvolume tikt dat aan over een aantal jaar.
6. Verzekerd kapitaal: minimum versus aanbevolen
Het wettelijk minimum is €500.000 per schadegeval. In de praktijk is dat soms onvoldoende.
Wanneer is €500.000 voldoende?
Voor een eengezinswoning met bouwkost rond de €300.000 dekt €500.000 ruimschoots de heropbouwwaarde. Voor schade aan dragende constructie of waterdichtheid blijft de uitkering binnen het wettelijk minimum bereikbaar.
Wanneer hoger gaan?
Voor appartementsgebouwen, complexe projecten of hoge bouwkosten kan €500.000 ontoereikend zijn. Bij een appartement met 6 wooneenheden en bouwkost €1.500.000 kan een gedeeltelijke instabiliteit al snel boven €500.000 schade veroorzaken. Verzekeraars bieden uitbreidingen aan tot €1.000.000, €2.000.000 of meer.
In sommige gevallen werkt men met een formule waar het verzekerd kapitaal automatisch gelijk is aan de bouwkost (tot een maximum), wat voor grote projecten praktischer is.
7. Wat als je niet verzekerd bent?
De Wet-Peeters-Borsus is hard.
Strafrechtelijke boete
Niet-naleving kan leiden tot een strafrechtelijke boete tot €80.000. De architect is wettelijk verplicht om vóór de werken het BA-10-attest van elke aannemer te controleren. Geen attest = geen werkstart.
Persoonlijke aansprakelijkheid
Komt er na 5 of 8 jaar een ernstige stabiliteitsschade aan het licht en heb je geen BA-10? Dan ben je persoonlijk aansprakelijk voor de volledige schade, met je vermogen als onderpand. Voor een dragende muur of fundering kan dat al snel naar €100.000 à €300.000 lopen.
Bouwheer kan werken stilleggen
Een bouwheer die merkt dat zijn aannemer geen BA-10 heeft, kan de werken stilleggen of de overeenkomst ontbinden. Dat geeft naast contractuele schade ook reputatieschade.
Veelgestelde vragen
Antwoorden op de meest gestelde vragen
Conclusie
BA-10 is geen optie maar een wettelijke plicht voor wie meebouwt aan de gesloten ruwbouw van woningen. Voor een typische werf van €350.000 betaal je eenmalig €2.000 à €4.500 met een werfpolis, of jaarlijks €4.500 à €7.500 met een jaarpolis voor een aannemer met 4 à 5 werven per jaar.
De keuze tussen werfpolis en jaarpolis is geen kwestie van goedkoper of duurder in absolute zin, maar van werfvolume. Voor wie meer dan 3 werven per jaar doet, is de jaarpolis bijna altijd voordeliger én administratief efficiënter. Voor wie 1 grote werf per jaar uitvoert, blijft de werfpolis een logische keuze.
Geschreven door
Benoit Keerman
Verzekeringsspecialist bouwsector, zaakvoerder Assurman, vader van 3 en motard in hart en nieren
Benoit Keerman is zaakvoerder van Assurman en al meer dan 20 jaar onafhankelijk verzekeringsmakelaar. Vanuit het kantoor in Beernem begeleidt hij zelfstandigen en KMO's in de bouwsector bij hun BA Onderneming, BA-10, arbeidsongevallen, ABR en wagenpark. Zijn aanpak: eerlijk advies op maat van jouw stiel, geen verrassingen achteraf.
Bijkomende bronnen
Meer relevante onderwerpen
Kost arbeidsongevallenverzekering
De premie wordt berekend als loonmassa maal premievoet, beperkt tot het loonplafond van €58.096,10 per…
Wat onderverzekering kost
De evenredigheidsregel zegt dat je uitkering proportioneel daalt als je verzekerd kapitaal lager is dan de…
Premie BA Onderneming berekend
BA Onderneming bestaat uit twee componenten: BA Uitbating voor schade tijdens werken en BA Na Levering voor…
Besparen met een vlootpolis
Een vlootpolis bundelt al je bedrijfsvoertuigen onder één contract met één vervaldag.
Fiscaal aftrekbare premies
Beroepsmatige verzekeringspremies zijn 100% aftrekbaar als beroepskost inclusief premietaks, terwijl BTW niet…
Kosten en premies bouwsector
Wat kost een verzekering voor een bouwbedrijf in 2026? Realistische premies voor arbeidsongevallen, BA Onderneming, BA-10 en voertuigen. Met factoren en optimalisatie.